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  • 信托理财产品可靠吗

    发布时间: 2021-05-18 04:58编辑:凯瑞泰财经网阅读()

      信托产品在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一筹。而在投资过程中,信托公司不断监控、跟踪信托资金动向,可最大程度地规避投资风险。信托产品收益高,风险也较高,不能绝对的说安全不安全,需要综合考量。

      信托理财产品总体来说是比较安全的,但也有一定的延期兑付风险。在2018年发行的总计15090个信托产品中有77单出现了延期,延期率为0.5%,因此,信托也并不是100%到期兑付的,有可能会出现延期兑付的情况。

      而是否能进行投资,取决于投资人的风险偏好。关于信托理财,下面我从投资者最关心的安全性、收益率这两个方面来展开介绍下。

      安全性

      1、法律制度保障

      信托业有一法三规:《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》,根据《信托法》规定,信托公司倒闭破产后信托财产应移交给其它公司管理,这能在一定程度上分担个别信托公司暴雷的风险。在法规制度方面,信托业还是比较完善的。

      2、信托公司实际控制人

      信托公司与保险公司、证券公司、基金公司一样,都是正规的金融机构,都由政府机构监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。目前,全国共有68家信托公司,这68家信托公司中,中央政府(包括部委)控制25 家(占比 37%),地方政府控制 28 家(占 41%),另有11家信托公司由民营企业控制,剩余4家股权结构比较特殊。78%的信托公司由国有资本控制,有一定的国家信用在里面,因此,信托公司是相对比较安全的。

      3、信托的违约率

      信托理财产品的违约率远低于同类资产。根据中国信托业协会数据,信托资产风险率长期低于0.8%,远低于同期商业银行不良率。

      收益率

      信托理财产品的起投金额为100万元,投资年限一般在1到3年,收益率一般介于7%~11%之间,主流信托产品年化收益率普遍在9%左右。从历史兑付情况来看,绝大部分信托理财产品最终都能按标榜收益兑付,因此,信托理财产品一度被认为是保本保息的理财。

      但自2018年《资管新规》打破刚性兑付以来,在法律层面上来讲,所有理财产品都不能承诺保本保息了。信托也是如此,但是变相刚兑仍是常态。因为一旦信托产品违约导致信托机构信誉受损,不仅会导致产品吸引力下降,还会使得信托的主要销售渠道如理财公司、银行等集体封杀违约信托公司,最终造成的损失比刚兑更加巨大。



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